Assalamualaikum Dan Selamat Sejahtera.
pada cermah rancang wang belia ikram KL pd sabtu okt 29 lalu, ada satu soalan mengenai skim rumah pertama maksimum 400ribu, sama ada patut kita ambil atau tidak.
Persoalan asas yg perlu ditanya ialah mampukah atau tidak.
utk pembiayaan 400ribu dgn keuntungan bank, katakanlah, 4.5%, utk 30 tahun pembiayaan, bayaran bulanan ialah dalam Rm2000. (sila cek dgn bank utk kepastian dan sebarang perubahan).
Bank memberi pembiayaan berdasarkan 30-40% dari pendapatan. Oleh itu utk Rm2000 sebulan, pendapatan yg diperlukan ialah RM6000 sebulan. Dalam kata lain, jika skim ini masih limit pendapatan individu kpd rm3000, maka combined income suami isteri berjumlah Rm6000 diperlukan. (kalau pembiayaan Rm200000, rm 1000 sebulan so pendapatan Rm3000/mth) . (sila cek dgn bank utk kiraan detail)
cuma kena take note, pembayaran RM2000 itu boleh meningkat jika BFR terus meningkat. Dalam masa 1-2 tahun ini BFR telah meningkat beberapa kali.
Tapi secara umumnya bagi yg layak, saya menggalakkan utk mengambil pembiayaan ini sebab ia memberi pembiayaan 100%. Bukan mudah nak menyediakan 10% + 5% itu. Saya dulu meminjam keliling, itu pun dgn janji petronas akan pulang balik. So sape yg mahu, sila buat perkiraan anda dan start scouting rumah yg baik dgn lokasi yg baik.
Sape yg mahu mengikut qaul beli cash, anda boleh mengambil risiko itu kerana so far harga rumah tidak pernah turun. Kenaikan harga rumah yg mendadak pada 2-3 tahun ini adalah mungkin kerana cycle tiap 10 tahun dan mungkin juga kerana manipulasi bank.
Tuesday, November 08, 2011
secubit coretan utk yg berduit
Assalamualaikum Dan Selamat Sejahtera.
1. mendengar setengah org yg berduit, melabur dgn hanya mendengar penerangan dari sales person membuat hati saya bergetar. Bimbang rasanya bila mendengar org melabur at the spur of the moment.
2. Nak menasihat org yg berduit susah gak sebab penulis sendiri bukan dikalangan org yg berjaya financially. Hidup sekadar kais bulan makan sebulan dan drive pun kereta tua berumur belasan tahun, tidak cukup utk claim ' i have make it'. Cuma yg ada ialah minat utk membaca dan mengambil tahu. So tulisan ini sekadar lontaran kpd mereka yg berduit dari org yg tak cukup duit.
3. Org berduit selalunya sibuk tetapi itulah yang akan memakan diri mereka sendiri dalam pelaburan.
Dua contoh real yg boleh saya kongsi, 1. seorang senior consultant yg hilang rm500ribu dalam pelaburan amanah sahamnya apabila saham itu jatuh dan agennya tidak langsung memberitahunya. 2. Adik saya sendiri yg hilang beberapa puloh ribu kerana sebab yg sama.
Dalam kata lain, apabila kita menyerahkan pelaburan kita semata-mata keatas org lain, maka tunggu lah akibatnya. Tidak kiralah hebatnya anda, sama ada pengurus besar atau pakar besar atau consultan berbadan besar, atau bijak macamana sekali pun, tetapi bila ia meninggalkan pelaburannya utk dikawal oleh org lain sepenuhnya maka ia menunggu bencana.
4. Antara contoh nyata ialah pelaburan amanah saham melalui kwsp. Ada org sign borang dgn agen melebihi 2-3 borang. Jika dia sign 2 borang shj, maka setelah 6 bulan barulah agen itu akan mengadap beliau, kalau 3 borang 9 bulan. Itu sebab kami mencadangkan agar sign borang hanya 1, dan biarkan agen itu datang utk mengadap lagi bagi borang berikutnya pada 3 bulan akan datang. Bila beliau datang maka bolehlah kita bertanya.
5. Konsep asas pelaburan amanah saham ialah, bila share market naik, kita mengambil keuntungan dari amanah saham kita dan beralih kpd bond. Ataupun jika boleh kembali ke kwsp. Cuma pelaburan kwsp adalah tidak sah syariah, maka kita boleh menukar kepada pelaburan tabung haji, utk memastikan sebahagian keuntungan itu terjaga. Tetapi berapa ramai agen yg menasihat demikian? Berapa ramai agen yg akan mengingatkan pelaburnya supaya mengambil sedikit keuntungan.
6. Satu lagi yg perlu diingati oleh org yg berduit ialah, pada hari ini tidak ramai org 'real financial planner'. Yg ramai ialah sales agent yg menjual produk mereka. So mereka tidaklah mengkaji keperluan pelabur. Yg penting bagi mereka ialah menjual produk mereka. Kita tak boleh salahkan mereka kerana mereka hidup diatas komisen yg diberi. Maka org yg berduitlah perlu memastikan ia tahu akan konsep2 asas pelaburan. JIka tidak, bersedialah utk merasa 'fingers burned'.
Kalau ada perkara2 diatas berlaku pada anda, mungkin anda sebagai org yg berduit, ingin melihat kembali strategi pelaburan anda.
Perkara diatas mungkin juga kurang nilainya, cuma ia mesti dikeluarkan dari minda saya supaya idea lain boleh masuk.
1. mendengar setengah org yg berduit, melabur dgn hanya mendengar penerangan dari sales person membuat hati saya bergetar. Bimbang rasanya bila mendengar org melabur at the spur of the moment.
2. Nak menasihat org yg berduit susah gak sebab penulis sendiri bukan dikalangan org yg berjaya financially. Hidup sekadar kais bulan makan sebulan dan drive pun kereta tua berumur belasan tahun, tidak cukup utk claim ' i have make it'. Cuma yg ada ialah minat utk membaca dan mengambil tahu. So tulisan ini sekadar lontaran kpd mereka yg berduit dari org yg tak cukup duit.
3. Org berduit selalunya sibuk tetapi itulah yang akan memakan diri mereka sendiri dalam pelaburan.
Dua contoh real yg boleh saya kongsi, 1. seorang senior consultant yg hilang rm500ribu dalam pelaburan amanah sahamnya apabila saham itu jatuh dan agennya tidak langsung memberitahunya. 2. Adik saya sendiri yg hilang beberapa puloh ribu kerana sebab yg sama.
Dalam kata lain, apabila kita menyerahkan pelaburan kita semata-mata keatas org lain, maka tunggu lah akibatnya. Tidak kiralah hebatnya anda, sama ada pengurus besar atau pakar besar atau consultan berbadan besar, atau bijak macamana sekali pun, tetapi bila ia meninggalkan pelaburannya utk dikawal oleh org lain sepenuhnya maka ia menunggu bencana.
4. Antara contoh nyata ialah pelaburan amanah saham melalui kwsp. Ada org sign borang dgn agen melebihi 2-3 borang. Jika dia sign 2 borang shj, maka setelah 6 bulan barulah agen itu akan mengadap beliau, kalau 3 borang 9 bulan. Itu sebab kami mencadangkan agar sign borang hanya 1, dan biarkan agen itu datang utk mengadap lagi bagi borang berikutnya pada 3 bulan akan datang. Bila beliau datang maka bolehlah kita bertanya.
5. Konsep asas pelaburan amanah saham ialah, bila share market naik, kita mengambil keuntungan dari amanah saham kita dan beralih kpd bond. Ataupun jika boleh kembali ke kwsp. Cuma pelaburan kwsp adalah tidak sah syariah, maka kita boleh menukar kepada pelaburan tabung haji, utk memastikan sebahagian keuntungan itu terjaga. Tetapi berapa ramai agen yg menasihat demikian? Berapa ramai agen yg akan mengingatkan pelaburnya supaya mengambil sedikit keuntungan.
6. Satu lagi yg perlu diingati oleh org yg berduit ialah, pada hari ini tidak ramai org 'real financial planner'. Yg ramai ialah sales agent yg menjual produk mereka. So mereka tidaklah mengkaji keperluan pelabur. Yg penting bagi mereka ialah menjual produk mereka. Kita tak boleh salahkan mereka kerana mereka hidup diatas komisen yg diberi. Maka org yg berduitlah perlu memastikan ia tahu akan konsep2 asas pelaburan. JIka tidak, bersedialah utk merasa 'fingers burned'.
Kalau ada perkara2 diatas berlaku pada anda, mungkin anda sebagai org yg berduit, ingin melihat kembali strategi pelaburan anda.
Perkara diatas mungkin juga kurang nilainya, cuma ia mesti dikeluarkan dari minda saya supaya idea lain boleh masuk.
Subscribe to:
Posts (Atom)
